Comparador de Préstamos Personales: Compara Cuotas y Costes en tu Financiación
Compara al mismo tiempo las cuotas, los costes totales y la TAE de dos préstamos.
¿Para quién es útil el comparador de préstamos personales?
El comparador de préstamos personales está pensado para cualquier persona que esté evaluando financiarse y quiera saber de forma objetiva cuál de las ofertas que tiene sobre la mesa es más barata. En lugar de fijarte solo en la cuota mensual —que puede llevar a equívocos—, el comparador te muestra el coste total de cada préstamo y la TAE estimada, que son los indicadores más fiables para comparar dos opciones de financiación en igualdad de condiciones.
Es especialmente útil cuando los dos préstamos que estás comparando tienen capitales o plazos diferentes. Por ejemplo, si el banco A te ofrece 10.000 € a 48 meses al 6% y el banco B te ofrece 10.000 € a 60 meses al 5%, la cuota del banco B es menor, pero eso no significa que sea más barato: al final del préstamo habrás pagado más en intereses por el mayor plazo. El comparador te lo muestra con un solo vistazo, sin cálculos manuales.
También es muy útil si ya tienes un préstamo y estás valorando reunificarlo o subrogarlo a otro banco. Introduce las condiciones actuales en la columna A y las condiciones de la nueva oferta en la columna B, y verás exactamente cuánto ahorrarías (o gastarías de más) con el cambio. La herramienta funciona íntegramente en tu navegador: no se envía ningún dato a ningún servidor.
Cómo elegir el préstamo más barato: qué mirar y qué evitar
Al comparar dos préstamos personales, hay cuatro indicadores clave que determinan cuál es más favorable. Muchos consumidores se fijan solo en la cuota mensual, lo que puede llevar a decisiones equivocadas. Esta tabla muestra qué mirar realmente:
| Indicador | ¿Qué mide? | ¿Es suficiente para comparar? |
|---|---|---|
| TIN (Tipo de Interés Nominal) | El precio del dinero prestado, sin gastos | No incluye comisiones |
| Cuota mensual | Lo que pagas cada mes | Depende del plazo |
| TAE (Tasa Anual Equivalente) | Coste anualizado con gastos incluidos | Mejor para comparar |
| Coste total del préstamo | Capital + intereses + gastos totales | El más fiable en euros reales |
| Plazo | Meses de devolución | A mayor plazo, más intereses totales |
| Comisión de apertura | Coste de formalización del préstamo | Suma al coste total real |
La regla de oro es: compara siempre el coste total en euros y la TAE, no solo la cuota mensual. Un préstamo con cuota más baja puede ser más caro si tiene un plazo más largo. Del mismo modo, una comisión de apertura o un seguro vinculado puede hacer que un préstamo con TIN más bajo resulte más caro en total. Nuestra herramienta hace este cálculo automáticamente al introducir los gastos en cada columna.
Compara dos préstamos personales mostrando la cuota mensual, el coste total y la TAE estimada de cada uno, para ver cuál resulta más ventajoso.
Para cada préstamo (A y B) debes indicar el capital solicitado, el tipo nominal anual (TIN), el plazo en meses y, si procede, los gastos asociados.
La TAE (Tasa Anual Equivalente) se estima a partir del TIN y de los gastos que introduzcas, permitiendo comparar ambos préstamos en igualdad de condiciones.
Amortización francés, en la que la cuota es constante durante todo el préstamo.
Depende de las diferencias de tipo y plazo. Como referencia: en un préstamo de 10.000 € a 5 años, la diferencia entre un tipo del 6% y uno del 8% supone unos 550 € de ahorro en intereses totales. En préstamos mayores (20.000-30.000 €) o a mayor plazo, el ahorro puede superar los 2.000-3.000 €. Introduce los datos de ambas ofertas en el comparador para calcular el ahorro exacto en tu caso.
No necesariamente. Una cuota menor puede deberse a un plazo más largo, lo que implica pagar más intereses en total aunque el tipo sea el mismo o incluso más bajo. Por ejemplo, un préstamo de 10.000 € al 6% a 5 años tiene cuota de ~193 € y coste total de 11.600 €; el mismo préstamo a 7 años tiene cuota de ~148 € pero coste total de 12.432 €. Compara siempre el coste total, no solo la cuota mensual.
Sí. El comparador permite introducir capitales diferentes para cada préstamo (campo “Capital solicitado A” y “Capital solicitado B”). Esto es útil si estás comparando dos ofertas en las que cada banco te propone un importe diferente, o si quieres analizar qué pasa si pides más o menos capital en cada opción.
El tipo aplicable depende del importe, el plazo, las comisiones y las condiciones de cada oferta. Para comparar resultados homogéneos, introduce el mismo capital y plazo y revisa la TAE, el coste total y la cuota obtenida en cada caso. La herramienta no establece si un tipo es bueno, caro o adecuado.
No directamente como seguro, pero puedes incluir cualquier gasto adicional (seguro, comisión de apertura, tasación…) en el campo “Gastos de constitución y otros”. Al introducir ese importe, la calculadora lo sumará al coste total y recalculará la TAE incluyendo ese gasto, dándote una comparativa más realista del coste real de cada oferta.