Usa esta calculadora de interés compuesto para descubrir cuánto crecen tus ahorros con el tiempo. Introduce capital, aportaciones, rentabilidad, inflación estimada y plazo — verás cuánto crece tu dinero después de descontar la inflación.
Análisis de tu inversión
Tabla de interés compuesto: evolución año a año
La tabla de interés compuesto separa cuánto has aportado, los intereses acumulados y el capital total al finalizar cada año. Refleja tu aportación actual o su crecimiento si activas el incremento anual en el formulario de arriba.
| Año | Aportado acumulado | Intereses acumulados | Capital acumulado |
|---|
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es el mecanismo por el cual los intereses generados se suman al capital inicial, de modo que en el siguiente periodo también generan intereses. Este efecto, conocido como "interés sobre interés", hace que el dinero crezca de forma exponencial con el tiempo.
Cuando la aportación es constante, la fórmula utilizada es: CF = CI × (1 + r)^n + A × ((1 + r)^n − 1) / r, donde CI es el capital inicial, r la tasa mensual equivalente, n el número de meses y A la aportación mensual.
Si introduces un incremento anual, la aportación deja de ser constante. En ese caso, la calculadora aumenta la aportación mensual al comienzo de cada año y calcula la evolución mes a mes: el capital del mes anterior genera intereses y después se añade la aportación correspondiente a ese año. Por tanto, la fórmula anterior describe exactamente el escenario con incremento del 0 %, mientras que los demás escenarios se obtienen mediante esta sucesión mensual.
¿Cómo usar la calculadora de interés compuesto?
- Capital inicial: el dinero que inviertes hoy.
- Aportación mensual: cantidad adicional que añades cada mes (puede ser 0).
- Incremento anual de la aportación: porcentaje en el que aumentará la aportación mensual al comenzar cada nuevo año. Déjalo en 0 % para mantenerla constante.
- Interés anual: rentabilidad esperada. Un fondo indexado al S&P 500 ha dado históricamente entre 7% y 10% anual.
- Inflación anual estimada: hipótesis utilizada para expresar el capital final ajustado por inflación.
- Plazo en años: cuánto tiempo mantienes la inversión. Cuanto mayor el plazo, mayor el efecto del interés compuesto.
Los resultados se actualizan en tiempo real. La “rentabilidad anual después de inflación” te permite comprobar de forma directa si la rentabilidad introducida supera o no la inflación. También mostramos el capital futuro en euros nominales y su valor aproximado después de descontar el efecto de la inflación.
Ejemplo práctico
Con 10.000 € iniciales + 200 €/mes durante 20 años al 7 % anual y un incremento anual de la aportación del 0 %, obtendrías un capital final de ~140.200 €. De ese total, solo 58.000 € son aportaciones propias — los 82.200 € restantes son intereses generados por el interés compuesto. Tu dinero se multiplica por 2,4 veces.
Preguntas frecuentes
¿Para quién es útil la calculadora de interés compuesto?
La calculadora de interés compuesto está diseñada para cualquier persona que quiera visualizar cómo crece el dinero a lo largo del tiempo con aportaciones periódicas. Es útil tanto si estás empezando a ahorrar e invertir como si llevas años haciéndolo y quieres proyectar el resultado de tu estrategia actual. Introduce tu capital inicial, la aportación mensual, la rentabilidad esperada, una hipótesis de inflación y el número de años. Obtendrás al instante el capital final acumulado, el capital final ajustado por inflación, el total aportado y los intereses generados.
Es especialmente recomendable si estás planificando tu jubilación o un objetivo financiero a largo plazo (comprar una casa, pagar los estudios de tus hijos...). La herramienta te muestra de forma muy visual cuánto aporta el interés compuesto en horizontes largos: en un plazo de 20-30 años, los intereses generados pueden superar con creces el total que hayas aportado de tu propio bolsillo. Esto ayuda a entender por qué empezar a invertir pronto es más valioso que invertir mucho tarde.
También es útil para comparar escenarios: ¿qué pasa si aporto 100 €/mes en lugar de 200 €? ¿Cuánto más acumulo si invierto a un 7% en lugar de dejarlo en un depósito al 2%? ¿Cuánto impacto tiene empezar 5 años antes? La calculadora responde todas estas preguntas en segundos, sin fórmulas complicadas. Todos los cálculos se realizan en tu navegador: no se envía ningún dato a ningún servidor.
Interés simple vs. interés compuesto: por qué importa la diferencia
Para entender el poder del interés compuesto, es útil compararlo con el interés simple en un ejemplo concreto con 10.000 € a 7% durante 20 años:
| Escenario | Capital inicial | Aportación mensual | Rentabilidad anual | Capital final | Intereses generados |
|---|---|---|---|---|---|
| Depósito bancario (interés simple) | 10.000 € | 0 € | 2% | 14.000 € | 4.000 € |
| Fondo indexado (interés compuesto) | 10.000 € | 0 € | 7% | 38.697 € | 28.697 € |
| Fondo + aportación mensual | 10.000 € | 200 € | 7% | 140.204 € | 82.204 € |
| Empezar 10 años antes | 0 € | 200 € | 7% | 124.905 € | 76.905 € |
| Empezar 10 años después | 0 € | 200 € | 7% | 52.397 € | 28.397 € |
El ejemplo más revelador: empezar a invertir 200 €/mes 10 años antes genera un capital final más del doble que empezar 10 años después, aportando la misma cantidad total. Eso es el poder del tiempo en el interés compuesto. Y la diferencia entre el 2% de un depósito y el 7% histórico de un fondo indexado global multiplica el resultado final por más de 2,5x. Usa la calculadora para simular tu caso concreto y ajustar las variables a tu situación real.
Con el interés simple solo ganas intereses sobre el capital inicial. Con el interés compuesto, los intereses se reinvierten y también generan intereses. A largo plazo, la diferencia es enorme.
Depende del activo. Un depósito bancario puede dar 2-3%. Un fondo indexado global ha rentado históricamente entre 7% y 10% anual antes de impuestos. Esta calculadora de interés compuesto es orientativa — las rentabilidades pasadas no garantizan las futuras. Puedes consultar información oficial sobre productos de ahorro e inversión en el Portal del Cliente Bancario del Banco de España.
Esta calculadora usa capitalización mensual (12 veces al año), que es la más habitual en productos de ahorro e inversión.
Sí. La calculadora muestra la rentabilidad anual después de inflación. Un resultado positivo significa que la rentabilidad supera la inflación; uno negativo significa que no la alcanza. También expresa el capital final ajustado por inflación.
La columna de aportado acumulado suma el capital inicial y tus aportaciones; los intereses acumulados muestran el crecimiento generado, y el capital acumulado es la suma de ambos al finalizar cada año. Si indicas un incremento anual de la aportación, la tabla incorpora también ese aumento.