¿Cómo me afecta el Euríbor a mi hipoteca?
Todo lo que necesitas saber sobre el Euríbor: qué es, cómo funciona, cómo se usa en tu hipoteca variable y cómo ha evolucionado históricamente.
Este es el valor que usa tu banco para revisar la cuota de tu hipoteca variable. Se publica el último día hábil de cada mes en el BOE.
Si tienes una hipoteca variable, el Euríbor es el índice de referencia más importante de tu vida financiera. Cada vez que se revisa tu hipoteca (cada 6 o 12 meses), el banco actualiza tu cuota sumando el Euríbor del momento a tu diferencial fijo. Entender cómo funciona te ayuda a anticiparte y tomar mejores decisiones.
¿Qué es el Euríbor?
El Euríbor (Euro Interbank Offered Rate) es el tipo de interés al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí. Se publica diariamente para distintos plazos, pero el más relevante para las hipotecas es el Euríbor a 12 meses.
El valor que se usa para revisar las hipotecas variables no es el diario, sino la media mensual: el promedio de todos los valores publicados a lo largo de un mes. Es el que publica el Banco de España en el BOE.
💡 Ejemplo práctico: Si tienes una hipoteca de Euríbor + 0,80% y el Euríbor medio del mes de tu revisión es 2,50%, tu tipo de interés aplicado será 3,30% durante los próximos 6 o 12 meses.
Evolución histórica del Euríbor mensual
El gráfico muestra la media mensual del Euríbor a 12 meses desde 2015 hasta hoy. Los datos se actualizan automáticamente cada mes.
¿Cómo se aplica el Euríbor a tu hipoteca?
Una hipoteca variable tiene dos componentes:
- Diferencial fijo: Es el margen que cobra el banco. Se negocia al firmar la hipoteca y no cambia. Ejemplo: 0,75%.
- Índice variable: El Euríbor a 12 meses. Cambia cada mes y es lo que determina si tu cuota sube o baja.
Tu tipo de interés aplicado = Euríbor del mes de revisión + diferencial. Con ese tipo se recalcula tu cuota mensual para los próximos 6 o 12 meses.
🔢 Calculadora de revisión rápida
Estima cómo cambiará tu cuota en la próxima revisión:
¿Cuándo se revisa mi hipoteca?
Depende de lo que diga tu contrato. Las revisiones más habituales son:
📅 Revisión semestral
Cada 6 meses se actualiza el tipo. Se usa el Euríbor medio del mes anterior al de revisión.
📅 Revisión anual
Cada 12 meses. Es la más habitual en hipotecas firmadas en España. El tipo queda fijo durante un año.
Preguntas frecuentes
¿El Euríbor puede ser negativo?
Sí, y lo fue durante varios años. Entre febrero de 2016 y marzo de 2022 el Euríbor estuvo en negativo. En ese período, los hipotecados con variable pagaron cuotas muy bajas. Sin embargo, a partir de 2022 subió muy rápido hasta superar el 4% en 2023.
¿Si el Euríbor baja, mi cuota baja automáticamente?
No de forma inmediata. La bajada se aplica en la próxima revisión según lo que diga tu contrato. Si tienes revisión anual y el Euríbor bajó hace 6 meses, tendrás que esperar hasta tu próxima fecha de revisión.
¿Me conviene cambiar a hipoteca fija ahora?
Depende de tu situación y del tipo fijo que te ofrezca tu banco. Cuando el Euríbor está alto, muchos hipotecados estudian subrogar o novar a tipo fijo. Usa nuestro simulador de hipoteca fija para comparar lo que pagarías.
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