Estimación orientativa
Calcula en cuántos años podrías alcanzar tu independencia financiera
Ajusta tu capital, tus aportaciones, la rentabilidad y la inflación esperadas. La herramienta estima tu capital objetivo, los años para alcanzarlo y qué pasaría si dejaras de aportar hoy, sin guardar ningún dato.
Datos de la simulación
Todos los valores son editables. La rentabilidad se aplica en términos reales (nominal menos inflación) para que el resultado quede expresado en euros de hoy.
Opcional: solo se usa para estimar a qué edad alcanzarías el objetivo.
Gasto anual que quieres poder cubrir, expresado en euros de hoy.
El 4 % es la referencia clásica (Bengen, 1994; Trinity Study, 1998). Algunas personas prefieren un 3-3,5 % más conservador.
Importante: es una proyección matemática a partir de los datos introducidos, no una promesa de rentabilidad. Los mercados no ofrecen una rentabilidad constante cada año: una caída fuerte justo al empezar a retirar (riesgo de secuencia de rentabilidades) puede afectar más que la misma caída en otro momento. Las rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
¿Por qué se descuenta la inflación?
La herramienta aplica una rentabilidad real (nominal menos inflación) para que el capital objetivo y el plazo queden expresados en euros de hoy, no en euros futuros que valdrán menos.
Así el resultado es comparable directamente con tu gasto actual, sin tener que adivinar la inflación acumulada de aquí a entonces.
¿Qué es el Coast FIRE?
Es el punto en el que tu capital ya acumulado, dejado crecer solo y sin más aportaciones, alcanzaría tu objetivo en el tiempo que definas. No implica dejar de trabajar, sino que ya no necesitarías seguir invirtiendo para llegar.
Puedes profundizar en estos conceptos en la guía sobre FIRE y la regla del 4 %.
Referencia de la tasa de retiro: el 4 % proviene del Trinity Study (1998) y del trabajo de William Bengen (1994) sobre tasas de retirada sostenibles a 30 años. Son estudios históricos con datos de mercados pasados, no garantías: consultar la explicación de las tasas de retirada seguras.
Completa la estimación: consulta qué es la regla del 4 %, sus variantes (Coast, Lean, Fat y Barista FIRE) y cómo tributa retirar inversiones en España en la guía sobre FIRE e independencia financiera.
Preguntas frecuentes
No. Es una proyección matemática con los datos que introduces. La rentabilidad real de los mercados varía de un año a otro y puede diferir de la media histórica utilizada como referencia.
Para que el capital objetivo y los años estimados queden en euros de hoy. Si no se descontara, el resultado subestimaría el tiempo necesario, porque tu gasto también sube con el tiempo.
El resultado principal asume que sigues aportando la cantidad indicada cada mes. El Coast FIRE calcula qué pasaría si dejaras de aportar hoy mismo y solo dejaras crecer el capital ya acumulado.
El 4 % es una referencia histórica, no una garantía ni un límite legal. Algunas personas prefieren tasas más bajas, como el 3 % o el 3,5 %, para reducir el riesgo de quedarse sin capital.
No. La herramienta no calcula impuestos. En España, retirar de fondos o vender ETFs genera normalmente una ganancia patrimonial sujeta a IRPF; conviene tenerlo en cuenta al fijar el gasto objetivo.