Préstamo Francés: Calculadora de Cuota Constante
Calcula tu cuota mensual, el total de intereses y descarga el cuadro de amortización completo en Excel.
Si ya tienes un préstamo francés y quieres saber cuánto ahorrarías pagando por adelantado una parte del capital, prueba nuestra calculadora de amortización anticipada: compara reducir plazo o reducir cuota, incluye el efecto de la comisión y descarga el análisis en Excel.
¿Para quién es útil la calculadora de préstamo francés?
Esta calculadora está pensada para cualquier persona que quiera conocer de antemano la cuota mensual exacta de un préstamo o hipoteca antes de firmar, sin depender de la simulación que le ofrezca el banco. El sistema francés es el más habitual en España tanto en hipotecas como en préstamos personales y de consumo, por lo que si estás valorando pedir dinero prestado —ya sea para comprar una vivienda, un coche o financiar cualquier proyecto— esta herramienta te permite anticipar cuánto pagarás cada mes, cuánto te costará el préstamo en intereses totales y cómo evoluciona el reparto entre capital e intereses a lo largo de toda la vida del préstamo.
También es especialmente útil si ya tienes un préstamo en marcha y quieres entender mejor tu cuadro de amortización: al introducir el importe original, el tipo de interés y el plazo, puedes reconstruir exactamente cómo se ha calculado tu cuota y comprobar cuánto capital llevas amortizado hasta la fecha. Esto te ayuda a tomar decisiones informadas, como valorar si conviene una amortización anticipada o negociar una novación con tu banco.
Por último, es una herramienta muy práctica para comparar varias ofertas de financiación antes de decidir: al calcular la cuota y el coste total de cada alternativa con los mismos datos de partida, puedes ver con claridad qué oferta te resulta más barata a largo plazo, más allá del tipo de interés anunciado. El Excel descargable con el cuadro de amortización completo te permite además guardar y revisar el detalle mes a mes siempre que lo necesites.
Cuánto pagarás según el importe y el plazo: tabla orientativa
Para que te hagas una idea rápida antes de usar la calculadora, esta tabla muestra la cuota mensual aproximada de un préstamo con sistema francés a un tipo de interés del 5% TIN, según distintos importes y plazos habituales.
| Importe | 5 años | 10 años | 20 años |
|---|---|---|---|
| 10.000 € | 188,71 €/mes | 106,07 €/mes | 65,99 €/mes |
| 20.000 € | 377,42 €/mes | 212,13 €/mes | 131,98 €/mes |
| 50.000 € | 943,56 €/mes | 530,33 €/mes | 329,95 €/mes |
| 100.000 € | 1.887,12 €/mes | 1.060,66 €/mes | 659,96 €/mes |
| 200.000 € | 3.774,25 €/mes | 2.121,32 €/mes | 1.319,91 €/mes |
Como puedes observar, alargar el plazo reduce mucho la cuota mensual, pero incrementa el total de intereses pagados a lo largo del préstamo. Introduce tus datos exactos en la calculadora de arriba para obtener la cuota, el TAE y el cuadro de amortización completo de tu caso concreto, descargable en Excel.
Preguntas frecuentes sobre el préstamo francés
El sistema de amortización francés es el método de devolución de préstamos más habitual en España. Se caracteriza por una cuota mensual constante durante toda la vida del préstamo. Aunque la cuota no varía, su composición interna sí cambia: al principio se pagan más intereses y menos capital, y al final se paga más capital y menos intereses.
El total de intereses depende del capital prestado, el tipo de interés (TIN) y el plazo de devolución. Puedes calcularlo al instante con nuestra calculadora introduciendo tus datos. Como referencia, en un préstamo de 10.000 € a 5 años al 5 % TIN, el total de intereses es de aproximadamente 1.322 €.
En el préstamo francés la cuota mensual es siempre la misma. En el préstamo alemán la amortización de capital es constante, lo que hace que la cuota sea decreciente cada mes. El sistema alemán resulta en un menor pago total de intereses, pero exige una mayor cuota inicial. El sistema francés es más habitual porque facilita la planificación del presupuesto familiar.
La TAE (Tasa Anual Equivalente) es el coste real del préstamo expresado en porcentaje anual. Incluye el TIN y todos los gastos y comisiones asociados al préstamo. En un préstamo francés sin gastos, la TAE es ligeramente superior al TIN porque tiene en cuenta la periodicidad mensual de los pagos. Nuestra calculadora la calcula automáticamente. Puedes ampliar esta información en el Portal del Cliente Bancario del Banco de España.
Sí. Puedes realizar amortizaciones anticipadas parciales o totales en cualquier momento, salvo que el contrato lo prohíba. La amortización anticipada reduce el capital pendiente y, por tanto, los intereses futuros. Ten en cuenta que algunos préstamos aplican una comisión por amortización anticipada, que en España está limitada legalmente al 1 % el primer año y al 0,5 % a partir del segundo año.
En un préstamo francés, el punto de equilibrio (donde el capital amortizado supera a los intereses pagados en esa cuota) se alcanza aproximadamente en la mitad del plazo. Por ejemplo, en un préstamo a 10 años, ese punto se sitúa alrededor del mes 60. Las primeras cuotas tienen una proporción alta de intereses y baja de capital, y esa proporción se invierte progresivamente.
El cuadro de amortización descargable en Excel incluye, para cada mes del préstamo: el número de cuota, la cuota mensual total, el importe destinado a intereses, el importe destinado a amortizar capital, el capital pendiente tras el pago, y el capital amortizado acumulado. Es una herramienta muy útil para llevar el control de tu préstamo o hipoteca.
Sí, completamente gratuita. No necesitas registrarte, no hay publicidad intrusiva y puedes usarla todas las veces que quieras. También puedes descargar el cuadro de amortización completo en formato Excel sin ningún coste. Nuestra misión es ofrecer herramientas financieras claras y accesibles para cualquier persona.